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银行从业考试《公司信贷》2012年考前试卷答案2
时间:2013-01-06
来源：银行从业资格考试网 浏览次数：22
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二、多选题1．ABC［解析］贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低
二、多选题
1．ABC［解析］“贷放分控”是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。“贷放分控”中的“贷”是指业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节。
2．DE［解析］贷放分控的现实意义有两条：
（1）有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全。
（2）有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率。3．BC［解析］贷放分控的法规要求：
（1）设立独立的放款执行部门。
（2）将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件。
4．ABCD［解析］贷放分控的操作要点要求明确放款执行部门的职责，包括：审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。
5．ABE［解析］贷放分控的操作要点包括：
（1）明确放款执行部门的职责。
（2）明确岗位设置和业务流程。
（3）完善对放款执行部门的考核和问责机制。
6．BCD［解析］“实贷实付”的现实意义在于：
（1）有利于将信贷资金引入实体经济。
（2）有利于加强贷款使用的精细化管理。、
（3）有利于银行管控信用风险和法律风险。
7．ABCDE［解析］“实贷实付”的核心要义包括：
（1）满足有效信贷需求是“实贷实付’’的根本目的。满足有效信贷需求是信贷风险管理的最基本要求。
（2）按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求。。
在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量。从风险管理的角度，在借款人自有资金未及时足额到位的情况下，贷款资金全额发放的风险非常大，违反信贷管理的最基本准则。
（3）受托支付是“实贷实付”的重要手段。
（4）贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制。
（5）协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。“实贷实付”要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施“实贷实付”的法律保证。
8．ABCDE［解析］“实贷实付”的实施要点有五条：
（1）组织架构方面；
（2）放贷进度方面；
（3）支付管理方面；
（4）协议管理方面；
（5）整合管理方面。
9．ABCD［解析］按照《合同法》的规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。
10．AB［解析］贷款法律关系的主体，狭义而言即指贷款合同主体，包括借款人和贷款人。广义上的贷款法律关系主体还包括贷款委托人、担保人。本题正确答案为AB。
11．AB［解析］作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容，
一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；
二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。故A，B选项正确。
12．ABCD［解析］我IN的商品期货市场起步于20世纪90年代，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所，以及2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所，故ABCD选项正确。
13．ABCDE［解析］金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。
14．BDE［解析］商业银行代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理IN库、代理金银业务。代理资金结算业务与代理专项资金管理业务是商业银行代理政策性银行的主要业务。
15．AB［解析］备用信用证主要分为可撤销的备用信用证与不--T撤#i的备用信用证。
16．ABDE［解析］在总结国 内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念：g-风m-、管法人、管内控、提高透明度。故c选项不正确。
17．ABCE［解析］WT0过渡期结束，国务院颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》与《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域限制和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币业务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。故D选项不正确。
18．ACDE［解析］截至2007年1月，中国银行业协会共有70家会员单位和37家准会员单位。会员单位包括：政策性银行（A选项符合题意）、大型商业银行（D选项符合题意）、中，J、商业银行、资金管理公司、中央国债登记结算有限公司（E选项符合题意）、中国邮政储蓄银行（c选项符合题意）、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社，故B选项不符合题意。
19．ABDE［解析］1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，故A、B、D、E选项正确。
20．CDE［解析］再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。主要有三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款，故c、D、E选项正确。
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1．ABC［解析］“贷放分控”是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。“贷放分控”中的“贷”是指业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节。
2．DE［解析］贷放分控的现实意义有两条：
（1）有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全。
（2）有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率。3．BC［解析］贷放分控的法规要求：
（1）设立独立的放款执行部门。
（2）将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件。
4．ABCD［解析］贷放分控的操作要点要求明确放款执行部门的职责，包括：审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。
5．ABE［解析］贷放分控的操作要点包括：
（1）明确放款执行部门的职责。
（2）明确岗位设置和业务流程。
（3）完善对放款执行部门的考核和问责机制。
6．BCD［解析］“实贷实付”的现实意义在于：
（1）有利于将信贷资金引入实体经济。
（2）有利于加强贷款使用的精细化管理。、
（3）有利于银行管控信用风险和法律风险。
7．ABCDE［解析］“实贷实付”的核心要义包括：
（1）满足有效信贷需求是“实贷实付’’的根本目的。满足有效信贷需求是信贷风险管理的最基本要求。
（2）按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求。。
在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量。从风险管理的角度，在借款人自有资金未及时足额到位的情况下，贷款资金全额发放的风险非常大，违反信贷管理的最基本准则。
（3）受托支付是“实贷实付”的重要手段。
（4）贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制。
（5）协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。“实贷实付”要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施“实贷实付”的法律保证。
8．ABCDE［解析］“实贷实付”的实施要点有五条：
（1）组织架构方面；
（2）放贷进度方面；
（3）支付管理方面；
（4）协议管理方面；
（5）整合管理方面。
9．ABCD［解析］按照《合同法》的规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。
10．AB［解析］贷款法律关系的主体，狭义而言即指贷款合同主体，包括借款人和贷款人。广义上的贷款法律关系主体还包括贷款委托人、担保人。本题正确答案为AB。
11．AB［解析］作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容，
一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；
二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。故A，B选项正确。
12．ABCD［解析］我IN的商品期货市场起步于20世纪90年代，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所，以及2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所，故ABCD选项正确。
13．ABCDE［解析］金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。
14．BDE［解析］商业银行代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理IN库、代理金银业务。代理资金结算业务与代理专项资金管理业务是商业银行代理政策性银行的主要业务。
15．AB［解析］备用信用证主要分为可撤销的备用信用证与不--T撤#i的备用信用证。
16．ABDE［解析］在总结国 内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念：g-风m-、管法人、管内控、提高透明度。故c选项不正确。
17．ABCE［解析］WT0过渡期结束，国务院颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》与《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域限制和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币业务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。故D选项不正确。
18．ACDE［解析］截至2007年1月，中国银行业协会共有70家会员单位和37家准会员单位。会员单位包括：政策性银行（A选项符合题意）、大型商业银行（D选项符合题意）、中，J、商业银行、资金管理公司、中央国债登记结算有限公司（E选项符合题意）、中国邮政储蓄银行（c选项符合题意）、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社，故B选项不符合题意。
19．ABDE［解析］1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，故A、B、D、E选项正确。
20．CDE［解析］再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。主要有三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款，故c、D、E选项正确。
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