二、多选题

1·ABCDE［解析］一级档案存档后，原则上不允许借阅。如在下列特殊情况下，确需借阅一级档案的，必须提交申请书，经部门负责人签批同意后，方可办理借阅手续：贷款展期办理抵押物续期登记的；变更抵押物权证、变更质押物品的；提供给审计、稽核部门查阅的；提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核销的；须补办房产证、他项权益证书或备案登记的。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

2． ABCDE［解析］贷款总结评价的内容主要包括：
（1）贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。

（2）贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的原因，说明针对问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类问题重复发生，对发生后的妥善处理提出建议。

（3）其他有益经验。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

3． ABCDE［解析］借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

4． ABCDE［解析］还本付息通知单应包括的内容有：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额和付息金额，以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

5． ABDE［解析］各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。故A、B、D、E选项符合题意。扩散指数属于蓝色预警法的应用，故C选项不符合题意。

6． ACDE［解析］企业的经营风险主要体现在：……（2）业务性质、经营目标或习惯做法改变……（15）厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线；（16）建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或预算调整··…·（20）企业未实现预定的盈利目标。故A、C、D、E选项符合题意。财务报表造假属于企业的财务风险，故8选项不符合题意。

7． ABCDE［解析］广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。

8． ACDE［解析］风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。依托IT技术，许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

9． ABCDE［解析］客户档案主要包括：
①借款企业及担保企业的“三证”，即营业执照、法人代码本、税务登记证；

②借款企业及担保企业的信用评级资料；

③借款企业及担保企业的开户情况；

④借款企业及担保企业的验资报告；

⑤借款企业及担保企业近3年的主要财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报；

⑥企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件；

⑦反映该企业经营、资信（如是“三资”企业，还应提交企业批准证书、公司章程等）及历次贷款情况的其他资料。

10．ABC［解析］一般借款人中请贷款展期，应向银行提交的法定申请文件有：
①展期申请；

②如果是合资企业和股份制企业，还应提供董事会关于申请贷款展期的^决议文件或其他有效授权文书；③借款人中请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。

11．ABCDE［解析］银行若在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的质押权益尚未落实，或担保品的价值由于市场价格的波动或市场滞销而降低，由此造成超额押值不充分，或保证人保证资格或能力发生不利变化，均可要求借款人落实抵押权益或追加担保品。另外，如果由于借款人财务状况恶化、或由于贷款展期使得贷款风险增大，或追加新贷款，银行也会要求借款人追加担保品，以保障贷款资金的安全。













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